「理財」兩個字，許多爸媽聽到會覺得很難，不知道怎麼去做，其實無論是準備孩子的保險費還是未來的教育費用，只要學會一些小方法，訂立計劃，堅持不懈地努力並實施，就能讓理財成為你最好的習慣。
數字會說明一切，記帳的好處在於可以從帳面上清楚知道每個月的支出與花費，目的在於學會控制預算，就能夠知道每個月的家庭支出與儲蓄大約落在多少範圍內，再來根據你的收入設定儲蓄率。
因為從記帳簿中會發現哪些消費該花、而哪些根本不該花，日後在消費時，也能提醒自己控制消費的欲望，達成力行節約的目標。重點是記帳很簡單，而坊間也有許多記帳的方式可供大家選擇，有些甚至會分門別類替你做好管理！
隨著孩子年齡增長，不同階段所要花費支出的項目不一，這時可以考量自身家庭狀況，從保險與教育兩方面切入。
孩子一出生就投保：寶寶一出生（甚至在懷孕階段）就進行基本的醫療保險規劃，以轉嫁風險。而近期興起的長期照護險，若是爸媽能力允許，可以從寶寶年幼時開始投保，其保費會相對低廉。
教育基金提早準備：在孩子還小的時候，可以預先存下教育基金，做每個月的定期存款；若孩子比較大後，每個月以零存整付的方式作為下一學期學費的準備，經過一學期的儲蓄，下學期的學費也就差不多湊齊了。
投資之前記得先將自己的財務管理好，若是夫妻都有工作，房租房貸一起支付、生活家用也都均攤，在兩人齊力下更可以加速儲蓄的速度，無論是共有帳戶，還是雙帳戶分別管理，夫妻可以商量選擇適合彼此的方式，而非人云亦云貿然進入投資市場。
此外，投資理財絕對不能影響儲蓄，隨時都要做好儲蓄計畫，先準備可動用的緊急預備金，再將剩餘的資金投入理財計畫，做好節流、才能想辦法開源。
保險的目的是當一個人面臨突發事件時，如：生病、退休等狀況，能保障未來財務所需的缺口，目的在於保障不確定或規劃中的未來事件所需的財務需求。因此，家長最好先行評估為寶寶投保保險的目的和所求為何，才能更聰明的為寶寶購買適宜的保險。
父母應先檢視自身，特別是家中的主要經濟支柱者的保險是否足夠，如壽險、傷害險及醫療險，是否需要因有了寶寶而再加強。尤其癌症保險、重大疾病保險、殘廢扶助保險等商品，可分散因罹患重大傷病對家庭帶來的衝擊。父母身為家中經濟支柱，同時是保護寶寶長大的主要照顧者，若遇到無法預測的風險，可能無法負擔起撫育寶寶的費用，這點必須優先考慮。
越早幫寶寶買保險，越有保障，婦嬰險提供胎兒的保障項目仍有限，建議寶寶出生後，辦好出生登記、取得身分證字號後，就可考慮購買實支實付醫療險等相關保險，另外，愈早投保不僅保費愈便宜，較不會因病史而遭拒保，或是延期加費承保，寶寶也能越早開始享有醫療險保障。
保險的種類繁多，所含的保障範圍也都不同，各具優缺點，必須了解各保險的內容，評估寶寶的保險需求，了解被保險人、保障目的、保障範圍、給付方式與保障期間等，才不會買錯保險。另外，有家長因為經濟上的考量，將孩子保險附加於父母的主約之下，當主約發生身故等意外，主約解除效力後會連帶使得附約失去保障，必須用適當的金額獲得最需要的保障，是購買保險第一步要思考的重點。
保險條款複雜不易理解，許多人常常只聽從單一保險業務的介紹，建議不妨多聽不同保險業務的說明，了解不同險種的保單內容，並比較不同保險公司的保費計算與理賠方式等，會降低一時疏忽造成的風險。
