養一個小孩要花多少錢？從荷包到心理，全面準備更安心！

計算一下，養育孩子的開銷到底有多高？

養育孩子需要的不僅是愛，還有財務規劃！即使有兩個小孩的小編，沒有仔細條列過這些數字，還真的不知道到底花了多少！養育一個小孩到大學畢業，實際上要準備多少錢？現在就讓我們一起來計算看看。以下列出各階段可以預估的花費：

懷孕生產到坐月子的開銷

【產檢費用】

• 基本產檢：健保給付 14 次產檢，但需支付掛號費，每次150元，總計約2,100 元。部分醫院可能因服務或地區政策收取略高或略低的費用。
• 自費產檢：自費產檢費用會因項目和醫院而異，例如：唐氏症篩檢2,000～4,000元、SMA基因檢查1,800～2,500元、高層次超音波2500～5000元、羊膜穿刺8,500～12,000元（34歲以上高齡產婦可申請補助5,000元，弱勢族群另減免3500元），非侵入性胎兒染色體檢測（NIPT）35,000～40,000元。

【生產費用】

• 自然產：若選擇公立醫院健保病房，病房費用由健保給付，產婦僅需支付掛號費、餐點費以及可能的自費項目（如麻醉或其他檢查費用），總費用約8,000～12,000元，視個人需求而定。
• 剖腹產：手術費及術後照護等自費項目較多，且需住院5～7天，常見費用範圍約25,.000～35,.000元，具體金額視選擇的病房等級和額外服務而定。

【坐月子費用】

• 在家坐月子：若有家人協助，花費主要為食材與補品，約5,000～15,000元。
• 月嫂：月嫂每日費用視地區與經驗而異，平均3,000～5,000元，北部都市偏高，偏鄉地區可能稍低。28天費用則為84,000～140,000元。
• 月子中心：每日費用依地區和服務不同，平均6,500～14,000元不等，大都市的高端中心每日費用甚至超過15,000 元。入住28天的總費用約 182,000～400,000元以上。

嬰兒及學齡前期的花費

【托育費用】

• 居家照顧、家人協助：費用最低，可能僅需支付額外的食材或生活開銷。
• 保母：以台北市為例，準公共化保母在宅日間托育（約10小時），每月費用上限為17,000～19,000元 （扣除政府補助後），另需支付年終和三節獎金。
• 托嬰中心：每月11,000～20,000元。

【日常用品】

• 奶粉：每年約6,000～12,000元。費用取決於品牌及嬰兒的食用量，部分嬰兒可能需要更高單價的奶粉（如特殊配方奶粉）。
• 尿布：每年約12,000元。根據品牌及嬰兒的使用頻率，某些品牌的尿布會較為昂貴。
• 副食品：每年約20,000元。副食品的花費主要取決於選擇的品牌、食材和嬰兒的食量。

【嬰兒用品】

• 嬰兒床：依品牌與功能不同，價格範圍可從8,000～20,000元。
• 嬰兒汽車座椅：一款符合安全標準的汽車座椅，市價大致在6,000～15,000元之間。
• 嬰兒推車：從6,000元起，根據功能與設計的不同，某些多功能或設計感強的高端推車價格可高達15,000元或以上。

【醫療費用】

• 健保：每次看診掛號費150 元。
• 自費疫苗：費用會因疫苗種類而異，從數百元到上千元不等。

【幼兒園學費】（不包含餐費和其他費用）

• 公立幼兒園：每月學費最多1,000元。
• 非營利幼兒園：每月最多2,000元。
• 私立幼兒園：非用差異較大，每月從數千元到上萬元不等。
• 準公共幼兒園：每月最多3,000元。

國小、國中及高中的花費

【學雜費】

• 公立國小、國中：免學費，僅需支付少數雜費。
• 公立高中：免學費，但雜費和書本費需自付。
• 私立國小、國中、高中：學費差異較大，視學校而定，私立學校的費用一般較高。

【安親班、補習班、才藝班費用】

• 國小：安親班或補習班每月6,000元以上，根據科目與班級規模調整。若額外包含才藝或延時托育服務，費用可能更高。
• 國中、高中：費用因科目和補習班而異，高中全科班一年費用可能在10萬元以上。
• 才藝班：費用依所選科目而異，每月3,000元～8,000元不等。藝術、音樂等高需求的才藝班費用可能會更高。

大學時期的花費

【大學學費】（不包含雜費和書本費）

• 公立大學：每年約50,000～80,000元，依科系和學校有所不同。
• 私立大學：每年約65,000～120,000元，政府提供每年約35,000元的補助，剩餘費用需要自付。

【住宿費用】

• 住家裡：費用最低。
• 學校宿舍：每學期約5,000～15,000元（未扣除政府補助）。
• 租屋：每月約5,000～15,000元，位於大都市區（如台北市）的租金會偏高，而較偏遠地區則相對便宜。

【生活費】

• 食、衣、交通、娛樂等，依花費習慣不同，每月平均9.,000～15,000元。

請注意：以上費用區間僅供參考，實際花費會因個人選擇和地區差異而有所不同。

如何規劃育兒費用：從懷孕到大學的經濟準備

養育孩子的費用，真的比我們想像的還要來得多。從懷孕、生產，到養育孩子直到大學畢業，基本的教育支出就需要250萬到300萬元。而且這還不包含日常生活開銷，像是飲食、衣物和交通等。綜合這些支出，總金額可能輕鬆突破500萬！所以，若準備得越早，未來的財務壓力會小很多。

POINT！教育費用規劃：早預算、早安心

• 公立學校費用相對親民，約需 250 萬元；私立學校或才藝課程將顯著增加成本，達 500 萬元以上。
• 教育開銷需與家庭年收入相符，避免影響退休儲蓄。

生小孩前，先存好安心錢！

如果你們打算要生小孩，建議要先做好理財規劃，有適當的存款會讓未來比較輕鬆，也能減少不必要的焦慮。雖然錢可以再賺，但如果一直擔心沒錢，什麼都不敢花，這種心態上的窮困比荷包的窮困更讓人難以承受。

理財達人郭莉芳建議，在孩子出生前至少存到50萬元，這樣可以用來應付醫療、月子中心和初期育兒的花費。像月子中心的價格，從一天8,000元到上萬元都有，選擇的時候記得量入為出，不需要追求最貴的，選擇適合自己家庭的才最重要。

育嬰假期間的預備金要怎麼算？

育嬰假是許多新手父母面臨的現實問題之一，根據規定，育嬰假前半年可申請薪資 6成的津貼，但從第七個月起，收入可能歸零。郭莉芳建議，若父母計畫請育嬰假，可以先預估無收入期間的生活開銷。假設每月生活支出為2.4萬元，若選擇兩年育嬰假，家長需要準備50萬元的預備金以應對這段期間的生活需求，減少財務上的焦慮。

基本教育支出有多高？

理財達人郭莉芳指出，從孩子出生到大學，如果孩子全程就讀公立學校，基本教育的教育費用支出約為250萬到300萬元。但這個金額可不包含生活費，例如伙食、衣物和交通開銷。若希望孩子學才藝或選擇雙語教育，支出還會更高，具體費用會依照家庭的教育目標和孩子的興趣有所不同，提早規劃才能更從容應對。

理財建議：如何分配資金

雖然育兒費用聽起來很驚人，但只要提早開始規劃，透過有效的資金管理與長期投資，未來的財務壓力其實可以大幅減輕。

【box】POINT！教育金管理3原則

1. 善用紅包錢

• 孩子收到的紅包應開立專屬帳戶，定期投入理財工具（如ETF或台股基金）。
• 一個月至少存 3,000-5,000元，透過時間累積報酬率，高中畢業前可累積百萬元左右的教育金。

2. 專款專用

• 避免將教育金挪作房屋頭期款或其他用途，導致孩子教育費用短缺。
• 將孩子的教育基金與退休金等其他目標分開管理，確保用途明確。

3. 提早規劃

• 不要等到孩子需要上大學才開始存錢，應未雨綢繆，累積穩定的教育基金。

從孩子出生開始規劃教育基金
從孩子一出生，教育基金的規劃就可以開始了！郭莉芳建議，家長可以把孩子收到的紅包錢存下來，投入市值型ETF或台股基金進行長期投資。如果紅包錢不夠，爸媽也可以每月補上一些，像是每月存個3,000到5,000元。

假設持之以恆地存下這筆錢，18年後，光是本金加上投資報酬，累積下來的金額可能高達百萬元，孩子未來的大學學費也就不用愁了！長期規劃不僅簡單，還能讓未來的教育支出更加輕鬆有保障。

教育金專款專用，避免挪用！
千萬別把孩子的教育金拿去支付其他開支，像是買房或其他大額消費！很多時候，我們存了一筆錢，可能會想：「先拿出來用一下，之後再補回去。」但現實是，通常那筆錢就不會再回來了。

郭莉芳建議，最好幫孩子開一個專屬的帳戶，把教育基金獨立管理，做到「專款專用」。這樣能確保這筆錢真的是為了孩子的教育準備的，不會被挪作他用，也讓未來的教育支出更加有保障。

別忘了為自己存退休金！

父母不要只想到小孩，也要為自己的將來做打算！郭莉芳提醒，除了幫孩子存教育基金，自己的退休金也很重要。開個專屬帳戶，定期存下退休金，別把所有錢都花在孩子身上。等孩子長大了，上高中、念大學，你可能也進入空巢期，而職場的巔峰期也過了。如果這時候才想到存退休金，相對就比較辛苦了！

理財與育兒兼顧，創造更美好的家庭未來

郭莉芳提醒家長，優先照顧好自己的情緒和財務，才能營造和諧的家庭氛圍。學會欣賞孩子的特質，成為快樂的媽媽，同時保持理智的理財觀念，為家庭的未來做好準備。

面對數百萬的育兒費用，早規劃、早理財是減輕壓力的最佳方法。只要善用理財工具，並保持靈活調整的心態，每個家庭都能迎接一個更有品質、更有保障的未來。

採訪撰文／江睿毓

諮詢／理財達人 郭莉芳

圖片來源／photoAC

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