近年來房價節節攀升，國民的薪資卻未能有所調漲，對於許多年輕夫妻們來說，日常生活開銷已快入不敷出，若再購屋，光是銀行貸款近20年的沉重壓力，再加上未來養兒育女龐大開銷，人生感覺都快變黑白，因此，幾乎不敢奢求擁有一間屬於自己的房子。其實只要善用一些技巧與原則，即使收入不超過30K的小資夫妻，也能在3至6年內實現購屋的夢想，達到「成家圓夢、夢想成真」。
成為有巢一族前，小資夫妻必須好好思考一些問題，不僅要評估自身的經濟狀況與還款能力外，更要想辦法開源節流，才不會讓購屋成為「不可能的任務」。
購屋前，小資夫妻首要功課就是存到第一桶金。到底第一桶金需要準備多少金額及時間？基本上，購屋前需預備約3成的自備款，金額設定為1百萬元左右。臺北市不動產教育發展協會楊銀宗理事長表示：「對於許多月收入皆不滿30K的小資夫妻來說，想要存到第一桶金，首先要算出自己1年能夠存多少錢，再針對細項進行開源節流的動作。」若初估第一桶金需要3至6年的時間才可存足，以收入皆為25K的兩夫妻來說，3年總收入約195萬元；而支出部分，食衣住行育樂加起來約186萬元。也就是說，即使耗費3年也僅能存到9萬元，距離第一桶金的目標可說是遙不可及。
即便如此，也不需要太過恐慌，楊銀宗理事長提供幾個開源節流的建議，以下就為您詳細分析。
如果想要3年至6年內盡快購買房產，絕對不能單靠一方工作，建議兩夫妻都必須具有穩定的工作，如此一來，不僅可以較快速存到第一桶金外，面對房貸還款時，也比較不會造成兩夫妻的壓力，因此，小資夫妻必須要有一起長期打拼的心理準備。
許多夫妻婚後會選擇在外租房子，也因此增加一筆為數不小的房租開銷。楊銀宗理事長認為，尚未購入房屋前，如果父母親與自身的狀況許可，不妨考慮與大家長們一起住，享天倫之樂的同時，也有助於增加存款的速度。
許多小資夫妻還沒有房貸壓力時，會想擁有一台方便代步的汽車，然而，購買汽車後，一筆龐大的購車費與油費、停車費、保險費及相關稅賦等開銷將接踵而至，這會嚴重影響到小資夫妻的存款速度，甚至不小心就變成月光族。因此，小資夫妻如有購屋打算，絕對不要輕易購車。如真有需求，可先以機車或公共運輸作為代步工具。
養兒育女的開銷十分驚人，當寶寶呱呱落地後，隨之而來的奶粉、用品開銷也會是沉重壓力，為了不要讓自己喘不過氣，不妨等房產購置完成後，再來進行生育計劃。
許多人習慣在想買房子後，才開始準備存第一桶金，存滿後立刻買入房產。然而，這樣的做法會有很大風險，因為購屋前需要做許多功課，包括觀察時機、研究房價等，因此，絕對不能有「存夠就立刻買」的想法。楊銀宗理事長建議，無論此刻是否有購屋計畫，都應強迫自己儲蓄，準備買房基金，待時機成熟，才有能力購屋。
在購屋時許多人總擔憂，如害怕價錢買太貴？擔心便宜的地點交通可能不便？到底該買新房還是中古屋？長輩總說不要跟銀行貸款，那錢要從哪來？接踵而至的問題令人傷透腦筋。針對一般常見的疑難雜症，逐一破解！
部分人認為房價的漲跌是難以預測，房價狀況的確沒有絕對好與壞，只有相對的高點與低點，因此，如何判斷自己現在處於「相對高點」或「相對低點」，則成為購屋族非常重要學習的課題。楊銀宗理事長提出兩個重要的判斷依據，一為「當政府推出救房政策時」，其次為「當買比租還划算時」。小資夫妻若以前對房價波動並無研究，此刻起只要善加留意，當出現以上兩種現象時，即代表是購屋好時機，可安心下手。
提醒小資夫妻，南北狀況差異較大，北部房價波動不會太大，但中、南部則容易產生暴漲暴跌的狀況，購屋成本很可能差到1倍以上，因此，欲在中、南部置產的人更應特別留心觀察進場點。
許多人購屋時，希望可以買在精華地段，如捷運周圍等交通與生活機能便利的市中心，但對於小資首購族來說，這些地區的房價實在難以負荷，楊銀宗理事長指出：「只要通勤時間控制在45分鐘以內，都算合理的距離，捷運外圍與市中心旁都是不錯的選擇。」如果希望置產於市中心，建議將第1次購屋時買低賣高後產生的利潤，再進行第2次的市中心購、換屋，且第2次購屋時，選擇位於市中心的房屋才能夠保、增值之機會。
對於小資夫妻來說，如果希望自備款不要過高，且裝潢、家具與管理費等支出可以降到最低，「中古屋公寓」是小資夫妻最佳首選！中古屋公寓到底有何好處？楊銀宗理事長認為，不僅不需要額外支出多餘的裝潢費外，前屋主也會留下許多家電設備。此外，公設比例也比電梯華廈來得低，公寓的公設比例約為6％～10％，華廈則高達30％，相較華廈來說，公寓能隔出更多房間來作為其他用途，像是雅房出租。如果每個月要繳納約2萬元房貸，只要出租2間雅房，租金的收入便等於讓別人幫自己繳房貸利息，輕鬆能擁有自己的房子。
許多保守的長輩會告訴年輕人不要輕易向銀行貸款，但楊銀宗理事長仍建議可向銀行申請貸款。目前銀行家數多，買屋房貸十分普遍，只要個人信用狀況良好，每月按時繳款，依約履行的銀行不會要求提早償還貸款本金（與民間貸款有明顯差異），且房貸利率低、貸款額度高，善用銀行房貸早日成家，其實是很棒的選擇。
如果堅持想要買新屋怎麼辦？建議可以選擇預售屋。購買預售屋，僅需準備1成的自備款，其餘款將有2至3年的時間，依照工程期來分期付款，對資金與收入有限的小資夫妻來說，是很不錯的選擇。購買預售屋也會有潛在性的風險，例如：建商倒閉、違約或屋況不如預期，這些部分可以能透過事前參觀樣品屋、建地、模型圖等細節檢查。此外，建商的口碑也是需要特別留意，就能將風險降到最低。
好不容易存夠了錢，終於可以開始選購心儀的房子！然而，此刻仍不能大意，有些眉角看似不太重要，若稍不留意，後續衍生出的問題可是會造成困擾，輕則花錢消災，重則迫使你必須做出搬家的抉擇。因此，趕快把以下重點記下來，將為您避開許多不必要的麻煩。
對小資夫妻來說，銀行貸款是購屋時極大助力，到底如何才能順利申請貸款？楊銀宗理事長表示：「購屋時盡量避免選擇16坪以下的小套房；地點也需要特別注意，盡量不要挑選位於墳墓、高壓電塔與廟宇旁等險惡設施之房子。這些因素都會影響到銀行在貸款時的評估。」當然，個人信用也很重要，若婚姻、工作、銀行帳戶存款收入狀況皆穩定，與銀行往來的信用紀錄良好，就會有一定的評分。如果名下能有個人房產，銀行也會將您視為有財力的人。
以往建設公司並沒有被要求銀行信託，因此，偶有建設公司倒閉而求償無門的案例，但目前建設公司幾乎都有銀行信託，只要留意該建設公司的銀行信託及建設執照即可，無須過度擔心。
對於預備購買中古屋的小資夫妻來說，最擔心就是買到凶宅、輻射屋或海砂屋等問題房子，到底該如何判斷？基本上，如果透過房屋仲介購屋，房仲人員有義務將這些資訊事先告知買方。若發現房仲隱瞞事實，則可向對方進行求償動作。此外，看屋時也可以注意幾個細節，比方：海砂屋較易出現流黃水、水泥剝落等現象；若擔心凶宅問題，也可以對街訪鄰居進行詢問，以獲得相關資訊。
楊銀宗
現職：臺北市不動產教育發展協會理事長
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諮詢／臺北市不動產教育發展協會理事長楊銀宗
模特兒／俏麗媽咪婉羚、溫柔爸比維修
攝影／潘朵拉專業兒童攝影
